Guía de Peculio
Esta guía explica cómo encajan las piezas y qué puedes hacer con tus datos financieros. Sin jerga innecesaria, sin pasos superfluos.
Todo parte de los datos que tú controlas. Peculio los organiza, calcula y conecta sin que salgan de tu ordenador.
Tu banco
ING, Sabadell,
MyInvestor...
Extracto CSV
Lo descargas tú
del portal web
Peculio procesa
Categoriza,
deduplica, organiza
Cuentas y
movimientos
La base de
todo el cálculo
Patrimonio,
Inversiones
FIRE, gastos,
tendencias
Cierre mensual
Valida que
todo cuadra
Cuentas y movimientos
La base de todo. Cada extracto importado se convierte en movimientos asociados a cuentas: corriente, ahorro, inversión, hipoteca. Sin movimientos no hay cálculo.
Categorías
Cada movimiento pertenece a una categoría: alimentación, transporte, inversión, ingreso. Esto alimenta las gráficas de gastos y el cálculo del patrimonio.
Cierre mensual
Una vez al mes reconcilias tus saldos y cierras el período. Esto crea un snapshot inmutable de tu situación financiera que puedes comparar mes a mes.
Tus datos no salen de tu ordenador. Toda la lógica de cálculo ocurre en local. No hay servidores de terceros, ni sincronización, ni acceso a tus cuentas bancarias.
Según qué quieras entender, hay un camino distinto. Puedes seguir el orden o saltar a la sección que más te interese.
Entiende tu patrimonio neto: cuentas, inversiones, inmuebles y deudas consolidadas en una sola cifra.
Itinerario
Importa tus extractos, revisa la categorización y analiza tus patrones de gasto mes a mes.
Itinerario
Comprende TWR, XIRR y cómo calcular la rentabilidad real de tu cartera frente a benchmarks.
Itinerario
Todo empieza descargando el extracto de tu banco en formato CSV o XLS. No necesitas dar credenciales a nadie. Tú lo descargas, tú lo subes a Peculio.
Descarga desde tu banco
Ve al portal web de tu banco y busca "exportar movimientos" o "descargar extracto". Selecciona el período que quieras importar.
Arrastra a Peculio
En la sección Importar, arrastra el fichero o haz clic para seleccionarlo. Peculio detecta el banco automáticamente por el formato.
Revisa el resultado
La app muestra cuántas transacciones se importaron y cuántas ya existían (para evitar duplicados). Confirma y ya están disponibles para revisar.
Si tu banco no está en la lista, usa el CSV genérico o solicita soporte desde la sección Feedback de la app.
Cada transacción importada necesita una categoría para que Peculio pueda calcular qué es gasto, qué es ingreso y qué es inversión. El sistema tiene cuatro capas que se aplican en orden de precisión.
Manual — tú decides
Si asignas una categoría manualmente, el sistema nunca la sobreescribe. Tú tienes la última palabra y esa decisión se respeta siempre.
Reglas — patrón matching
Más de 400 reglas predefinidas que buscan patrones en el concepto de la transacción. "Si contiene MERCADONA → Alimentación". También puedes crear las tuyas.
Machine Learning
Si ninguna regla encaja, el modelo ML busca similitudes con transacciones categorizadas anteriormente. Aprende de tus correcciones y mejora con el uso.
Heurístico — fallback
Si todo lo anterior falla, hace una búsqueda por similitud de texto. La transacción queda marcada como pendiente de revisión.
En Configuración > Reglas puedes crear reglas personalizadas con prioridad configurable. Las reglas tienen precedencia sobre el ML, de modo que si creas una regla para GLOVO, siempre se aplicará antes que cualquier sugerencia automática.
El patrimonio neto es la cifra más importante de tus finanzas personales: todo lo que tienes menos todo lo que debes. Si crece mes a mes, vas en la dirección correcta.
Activos
Pasivos
Cada mes Peculio guarda una foto de tu patrimonio. Estos registros son inmutables: aunque importes datos nuevos o corrijas categorías, el snapshot del mes cerrado no cambia. Así puedes ver la evolución real sin distorsiones retroactivas.
Cada número parte de una fuente verificable. No hay estimaciones sin base: cada cifra de patrimonio se puede trazar hasta la transacción o el extracto que la originó.
Peculio calcula la rentabilidad de tus inversiones con los mismos métodos que usan los gestores profesionales. No con fórmulas simplificadas ni porcentajes inventados.
La rentabilidad real de la inversión, eliminando el efecto de tus aportaciones y retiradas. Te permite comparar cómo rindió tu cartera frente a benchmarks (S&P 500, MSCI World...) en igualdad de condiciones.
Ejemplo: si aportaste 10.000€ en un mal momento del mercado, el TWR muestra la rentabilidad del fondo, no la de tu inversión específica. Puedes compararlo con el índice de referencia.
La rentabilidad anualizada de tu inversión concreta, teniendo en cuenta cuándo y cuánto aportaste. Es la métrica que responde a la pregunta real: “¿cuánto ganó mi dinero?”
Ejemplo: si aportaste 500€ al mes durante 3 años, el XIRR calcula la tasa anual equivalente de ese flujo de caja real.
Cada fondo o acción tiene su historial de operaciones (compras, ventas, dividendos) y su precio actual de mercado obtenido automáticamente. Peculio calcula el valor de tu posición en cada momento y el resultado acumulado.
El cierre mensual es el ritual que mantiene tus datos fiables. Una vez al mes, dedicas unos minutos a verificar que todo cuadra antes de cerrar el período y guardar el snapshot.
Todos los extractos del mes importados
Balances de cuentas actualizados y reconciliados con el banco
Transacciones categorizadas (sin pendientes de revisión)
Inversiones actualizadas con precios de mercado
Snapshot de patrimonio guardado como registro inmutable
El cierre mensual es la forma de validar que todo cuadra. Si el saldo en Peculio no coincide con el del banco, el cierre te lo muestra antes de que pase otro mes.
FIRE (Financial Independence, Retire Early) es la capa de planificación a largo plazo de Peculio. No es un simulador genérico: usa tus datos reales de gastos y patrimonio para proyectar cuándo podrías no depender de un salario.
El principio fundamental: si retiras el 4% anual de tu cartera de inversiones, estadísticamente no se agota en 30 años. Tu número FIRE es el capital que necesitas acumular para que eso sea posible.
Qué usa Peculio
Lo que calcula
Nota: FIRE es una herramienta de planificación, no de asesoría financiera. Los cálculos se basan en supuestos históricos que no garantizan resultados futuros.
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